这缘于级翔合作社身份的“升级”。

        今年2月，经国务院批准，山东成为全国开展新型农村合作金融的唯一试点省，探索为全国提供可复制、可推广的农村合作金融发展经验。由滕州级索供销合作社领办的级翔果菜专业合作社成为山东首批新型农村合作金融改革试点之一，按照《山东省农民专业合作社信用互助业务试点方案》要求，对社员资格、出资额度、操作流程等各项程序进行了规范。

        综合改革以来，枣庄市供销合作社系统积极稳妥地开展农村信用合作，因社制宜，创新形成了“相互担保、风险共担”“信用合作、农资直供”“库贷挂钩”三种合作社信用互助模式，并探索形成了合作社信用互助业务的?“坚持四项原则，规范四项内容，完善八步流程”的“四四八”工作机制。

        三种互助模式：为农民生产经营“造血”

        “今年，合作社又借给我2万块钱，解了我的燃眉之急。没想到参加信用互助还有这好处。”家住滕州市级索镇的奚道民说。他是级翔合作社社员，是46户信用互助社员之一。去年，奚道民承包了20亩土地种植经济作物，由于前期投入大，手头又不宽裕，他从级翔合作社顺利拿到了3万元借款，于年底还清。今年，他多承包了10亩地，在资金出现缺口时，又想到了合作社。“俺从银行贷款特别难，手续也麻烦；从亲戚朋友那里借，他们也不好意思要利息。合作社的互助部随时都可以借钱，方便不说，利息还比银行低。”奚道民说。

        2008年5月，级翔合作社在内部设立资金互助部，吸收社员的富余资金调剂给有生产经营需求的社员使用，社员间相互提供担保。这便是“相互担保、风险共担”模式。“这种模式是同社社员间以其入股资金相互提供担保，社员的需求资金总额不得大于担保社员入股资金总额，资金额度一般在3万元以下，时间在3—6个月，最多不超过1年。”滕州市供销合作社副主任陈锡鹏解释说。

        与级翔合作社的信用互助方式不同，富阳果菜专业合作社采取的是“信用合作、农资直供”模式。今年夏天，滕州龙阳供销合作社领办的富阳合作社社员周广河扩大了10亩种植面积，土地翻耕后，没钱购买种子、化肥等农资。他从富阳合作社贷款4万余元。“要不是咱合作社提供资金支持，我哪敢一次跨这么大步子。”周广河逢人就夸。

        “这种模式是充分发挥供销合作社系统农资经营主渠道优势，把信用互助和农资供应有机结合起来，入股社员享受每吨农资低于市场价100元的优惠，且提供免费赊销服务，赊销额度不超过其股单金额，待产品收获后结清货款，降低了农民种地投入成本。”?陈锡鹏说。

        记者了解到，除了上面两种模式，枣庄市社系统还创新了第三种模式——“库贷挂钩”模式。这种模式是立足合作社自有冷库，社员以储存在冷库中的农产品作为抵押，从合作社申请一定的资金用于生产经营，额度不超过已入库商品价值的50%，合作社利用社员间经营品种及需求资金的时间差，提供资金调剂服务。

        这三种模式主要用于三个方面：一是用于社员生产经营期间“小额短期”的融资需求；二是用于供销合作社农资经营业务；三是与市农合信用担保公司开展调剂业务。既有效解决了农民合作社缺少发展资金的难题，也满足了社员对发展资金的需求，并为合作社发展和农民生产提供了“造血”机能。

        然而，合作社信用互助必须具有一定根基。“实体经济是资金互助、融资发展的基本前提，生产、流通的规模和效益决定了融资的发展速度和额度。”枣庄供销合作社党委书记、理事会主任曹士清对记者说，枣庄市社着力做强做大实体经济，积极领办、主办了一批产业基础牢、融资效益高、服务功能强、带动农户多、规范管理好的农民合作社。

        据了解，枣庄市社系统开展信用合作融资服务的25家合作社实力强、涉及产业广：有加工生产型的山亭区枣店香大红枣种植合作社；有土地流转型的台儿庄区天水有机池田藕合作社；有冷藏物流型的滕州盐实果蔬合作社；有流通贸易型的滕州富阳果菜合作社……截至目前，这25家合作社开展的信用互助金额为4100万元，累计为农业企业、农民合作社和种养殖农户提供贷款和担保3517笔，互助金额达2.3亿元，重点支持了51个大项目，增加销售收入8700万元，增加合作社和农民收入679万元。

        “四四八”工作机制：按下改革“快进键”

        今年，山东新型农村合作金融改革加速，并设定了时间表：合作社信用互助试点将分三步走，在2015年引导规范和试点启动，2016年试点推广，2017年完善提高。与此同时，枣庄市社系统的农村农合作金融改革也按下了“快进键”。

        “今年，省政府8号文件和省金融办15号文件下发后，我们加快了农村合作金融改革步伐，对原有业务进行了规范整改，坚持因地制宜、规范有序和风险可控和试点先行、循序渐进的原则，探索形成了‘坚持四项原则，规范四项内容，完善八步流程’的‘四四八’工作机制，促进了系统信用互助健康可持续发展。”曹士清总结道，“四四八”的工作机制坚持“民主决策、社员自愿”“封闭运行、独立核算”“小额分散、自担风险”“稳妥推进、依规规范”的原则，规范社员资格、社员出资、原借出业务、业务流程，完善授信申请、授信评议、借款申请、借款审批、资金归集、借款划转、到期收回、本金回户。

        “规范后最大的变化是不自设资金池，引入了合作‘托管银行’，为合作社提供金融服务。”陈锡鹏表示，这是信用互助风险防控的关键。“规范前，社员入股资金全部放在合作社账户上；规范后，入股社员在合作银行开设独立账户，出资额放在个人账户内，合作社在合作银行开设1个一级账户（基本户），3个二级账户（资金归集户、盈余分配户和借款发放户），业务全部由合作银行进行划转，不存在现金交易。”

        这个规范不仅让合作社的信用互助更安全，也给合作社发展信用互助吃了定心丸。级翔合作社理事长周广建说：“有金融监管局监管，有‘托管银行’，这样风险就小了。”

        此外，信用互助设定了入股资金和使用资金的上限等，操作流程更加规范。按照《山东省农民专业合作社信用互助业务试点方案》，自然人社员存放资金额度原则上不能超过所在（县、市）上一年度农民人均纯收入的3倍，单个社员的存放资金金额不能超过同期该合作社用于开展信用合作互助资金总额的10%；合作社原社员使用资金超过互助资金总额5%以上的部分进行规范，超出部分全部收回。“今年级翔合作社清退社员资金65万元，共收回级索基层社使用资金50万元和8户社员超额的2.6万元。”陈锡鹏说。

        截至目前，枣庄市社系统已有4家合作社获得市金融办信用互助业务资格认定，有11家合作社即将完成资格认定。记者看到，通过引导规范，合作社信用互助业务的风险防控能力、规范化程度、决策的民主性都得到了提升。

        在今年7月举行的山东省新型农村合作金融试点工作座谈会上，山东省委副书记、省长郭树清对枣庄市供销合作社系统的信用互助业务给予肯定，称其“带了个好头，起到了示范作用”。这是供销合作社系统在现有农村金融服务体系基础上，探索发展的新型农村合作金融，也是在农民合作社生产和销售合作的基础上，嫁接发展的信用合作新机制，更标志着供销合作社系统在新型农村合作金融改革试点中做出了有益尝试。（摘自中华合作时报）